สุขภาพบัญชีออมทรัพย์ (HSAs) จะได้รับความนิยมเหยง. นับตั้งแต่การเข้าสู่ในปี 2004 ประมาณ 2.5 ล้านอเมริกันได้ลงทะเบียนในเหล่านี้เพื่อให้ผู้บริโภคที่เรียก-ขับเคลื่อน สุขภาพแผนการ. แต่ alas, HSA แผนการไม่สำหรับทุกคน.
ต่อไปนี้เป็นตัวชี้ไปยังช่วยให้คุณพิจารณาว่าจะเป็นประโยชน์ HSA ที่ท่านและครอบครัว.
1. การวางแผน HSA สามารถตัดสุขภาพค่าใช้จ่ายโดยเฉลี่ย 40% สำหรับคนจำนวนมาก.
อย่างไรก็ตามบางคนจะไม่ตระหนักดีใดๆที่สุทธิออมทรัพย์. บรรดามักจะตระหนักถึงความสำคัญออมทรัพย์มีคนจ่ายทั้งหมดของตนเองประกัน สุขภาพ premiums เช่นรับจ้างตนเองที่มีสุขภาพสัมพัทธ์มีค่าใช้จ่ายทางการแพทย์.
2. ที่ สุขภาพออมทรัพย์แผนที่คืนเสรีภาพในการเลือก.
การ HSA แผน puts แต่ละผู้บริโภคในการควบคุมดูแลสุขภาพของตัวเอง. นี้ยังหมายความว่าแต่ละบุคคลต้องได้รับการเพิ่มเติมรับผิดชอบของเขาหรือเธอ เองดูแลสุขภาพตัดสินใจ. วิธีนี้การพึ่งตนเองไม่เคยเป็นที่นิยมหรือเหมาะสมสำหรับทุกคนโดยเฉพาะบรรดา ผู้ที่ได้กลายเป็นพอใจกับ HMO ประเภท "ร่วมจ่าย" แผนการ.
3. ที่ สุขภาพออมทรัพย์บัญชีที่รายได้ภาษีลด.
ทุกดอลลาร์ต่อ HSA บัญชีของคุณจะถูกหักออกจากรายได้ของคุณต้องเสียภาษีในเช่นเดียวกับร่วมเป็น ดั้งเดิม IRA บัญชี - ไม่ว่าจะคุณใช้จ่ายหรือเพียงบันทึก. ดอกเบี้ยและการลงทุนรายได้ใน HSA สะสมภาษีซึ่งผัดผ่อนเช่นเดียวกับที่ดั้งเดิม IRA. ไม่เหมือนที่ IRA, withdrawals จะต้องเสียภาษีเมื่อใช้จ่ายค่าใช้จ่ายที่พรรณาแพทย์. ในหลายสถานการณ์บัญชีผู้ใช้ใหม่ผู้ถือสามารถเกือบเต็มกองทุนของพวกเขา HSA กับเงินบันทึกใน premiums จากก่อนสูงราคาแผน. โดย stashing ทั้งหมดหรือส่วนมากของบรรดาออมลงใน HSA ที่เจ้าของบัญชีตระหนักทันทีเพิ่มเติมออมทรัพย์ในรูปแบบของการลดภาษี.
4. คุณต้องมีการประกันสุขภาพที่มีคุณภาพสูงในการวางนโยบายก่อนที่จะ
คุณสามารถเปิดสุขภาพบัญชีออมทรัพย์. หนึ่งที่ใหญ่ที่สุด misconceptions เกี่ยวกับแผนการ HSA ที่ใดกรมธรรม์ประกันภัยกับสูงหักจะมีคุณสมบัติที่ policyholder เพื่อกําหนดข HSA บัญชี. ของ IRS ระเบียบแต่มีทีเดียวเฉพาะ. ไม่เพียงกับนโยบายใดๆที่เรียกว่า "สูงหัก" จะพอเพียง. เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าคุณได้รับการประกันที่มีคุณสมบัติเหมาะสมภาย ใต้นโยบาย. ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการทำงานร่วมกับผู้ที่ผ่านการรับรองและสมควรได้ รับอนุญาตประกันสุขภาพโบรกเกอร์ผู้มีประสบการณ์ในการตลาดที่มีคุณสมบัติ เหมาะสม HSA แผนการ.
5. คุณต้องประกันภัยเพื่อจัด HSA ที่ผ่านการรับรองประกันสุขภาพนโยบาย.
เนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่ได้มีสูงที่ผ่านการรับรองอย่างถูกหักกรมธรรม์ประกัน ภัยพวกเขาจะต้องเปลี่ยนแผนการประกันเพื่อเป็น HSA-สิทธิ์. นอกจากความคุ้มครองที่มีการเสนอภายใต้กลุ่มขนาดเล็กการปฏิรูปกฎหมาย (โดยทั่วไปกลุ่มกับพนักงาน 2-49) ใหม่สูงหักนโยบายจะเป็นรายบุคคล underwritten โดยบริษัทประกันภัย. ซึ่งหมายความว่าบาง "ที่มีอยู่ก่อน" เงื่อนไขอาจไม่ครบถ้วนครอบคลุม. หรือบางบริษัทอาจเลือกที่จะครอบคลุมบาง "ที่มีอยู่ก่อน" เงื่อนไขในการแลกเปลี่ยนสำหรับเล็กน้อยสูง premiums. ขออภัยบางสุขภาพเงื่อนไขเพียงทำให้แต่ละไม่ (ตัวอย่าง: เบาหวาน chron ของโรคหัวใจวายฯลฯ). รับประกันจะแตกต่างไปตามข้อกำหนดของรัฐซึ่งเป็นอีกเหตุผลที่พึ่งพาที่มี ประสบการณ์สุขภาพแผนโบรกเกอร์.
คุณไม่ควรเปลี่ยนไปเมื่อ HSA แผนจัดการที่มีอยู่แพทย์ค่าใช้จ่ายเป็นสำคัญกว่าประหยัดขึ้นด้านหน้าประกัน สุขภาพ premiums. อย่าเปลี่ยนแผนการสุขภาพ: ในระหว่างแพทย์รักษาต่อเนื่อง; หลังจากที่สำคัญสุขภาพปัญหาได้รับการวินิจฉัยหรือถ้ามีสมาชิกในครอบครัวมี ครรภ์.
โดยทั่วไปจะสัมพัทธ์วิวาทฟรีเพื่อจัดเชไม่มีแพทย์สอบฯลฯส่วนใหญ่บริษัท ประกันภัยเสนอ HSA ครอบคลุมจะออกใบสมัครของคุณขึ้นอยู่กับคำตอบ, บางทีโดยติดตามโทรศัพท์สัมภาษณ์. ในบางกรณีแพทย์บันทึกอาจขอ, เสมอและบริษัทขอสงวนสิทธิ์ในการสั่ง paramed สอบ.
6. แม้ว่า HSA มีประกัน premiums ต่ำพวกเขาจะไม่เคยเป็นต่ำตามที่คุณอาจคาดหวัง.
นี้เกิดขึ้นสำหรับหนึ่งหลักเหตุผล. เพียงระบุที่มูลกรมธรรม์ประกันภัยเป็นเพียงที่มีประกันสุขภาพนโยบาย. แม้ว่าจะมี "สูง" หัก, ตามกฎหมายของบริษัทประกันภัยยังต้องชดเชยสําหรับความเสี่ยงเป็นยโสเหนือหัก จำนวนเงินที่จะเรียกเก็บโดย premiums. หลายบริษัทมีนโยบายด้วย "หนึ่งหัก" ทั้งหมดที่สมาชิกในครอบครัวร่วมไป. ร่วมกับบรรดาแผนการจะไม่ผิดปกติสำหรับ premiums สำหรับครอบครัว 5000 หักกับ 100% ครอบคลุมหลังจากหักเพื่อเปรียบที่ 2500 "ต่อคน" หักด้วยแผนความคุ้มครองที่ 80/20 หลังจากหัก.
ลด premiums แสดงเพียงหนึ่งองค์ประกอบของสุทธิลดค่าใช้จ่ายที่มีความ HSA แผน. ค่าใช้จ่ายที่ต่ำสุทธิของ HSA แผนเป็นความหลังจาก Factoring ในประโยชน์ของการลดภาษีทำที่สุดโดยภาษีหักต่อ HSA บัญชี. ดังนั้นหากการรับเหมาเบี้ยประกันภัยต่ำสุดที่เป็นไปได้คือหลักของคุณกังวล คุณอาจต้องการพิจารณาที่สูงหักไม่ HSA นโยบายโดยเฉพาะหากคุณไม่เห็นประโยชน์ที่จะร่วมให้การภาษีหักบัญชีออมทรัพย์.
7. การ HSA เสนอโอกาสที่ดีที่สุดของคุณเพื่อให้มีฝาประกันสุขภาพในอัตราเพิ่ม.
ทำให้ไม่ผิดพลาด-คุณจะมีอัตราการเพิ่มขึ้นของคุณ HSA กรมธรรม์ประกันภัย. เนื่องจากที่ผ่านการรับรอง HSA นโยบายยังคงเป็นการประกันสุขภาพนโยบายที่หัวใจไม่มีเหตุผลที่ส่อจิคัลที่ HSA นโยบายจะภูมิคุ้มกันเพื่อเพิ่มอัตราที่จำเป็นโดยบริษัทประกันภัยเพื่อให้การ ชำระเงินและสิทธิเรียกร้องที่อยู่ในธุรกิจ. แต่สิ่งที่คุณสามารถคาดหวังคือที่จริงดอลลาร์จำนวนใดๆในอนาคตจะมีอัตราเพิ่ม ขึ้นลดลงเมื่อเทียบกับเป็นโล้เป็นพายดั้งเดิมประกันสุขภาพแผนการ (ปกติ PPO และแผนการ HMO). นี่คือความจริงเพราะ insurers ฐานเพิ่มในเปอร์เซ็นต์และเดียวกันเปอร์เซ็นต์ของต่ำฐานเบี้ยประกันภัย ผลลัพธ์ในต่ำดอลลาร์เพิ่ม. มันไม่สมบูรณ์โซลูชัน-แต่เป็นต้นทุนที่มีประสิทธิภาพโซลูชันสำหรับคนจำนวน มากที่มีคุณสมบัติ.
Subscribe to:
Post Comments (Atom)
No comments:
Post a Comment